Räntefond vs sparkonto

Både en kort räntefond och ett sparkonto är till för pengar som behöver finnas tillgängliga. För att uppnå tillgänglighet ska det gå snabbt att få ut sina pengar och risken måste vara låg för att man ska vara säker på att får ut de pengar man satt in.

Ett sparkonto har fördelen av att omfattas av insättningsgarantin vilket gör placeringen riskfri, men ger generellt sätt en lägre ränta än en bra räntefond. Sparkonton är ett lån till banken där banken sedan i sin tur lånar ut pengarna och tjänar pengar på mellanskillnaden. Sparkonton utan bindningstid ger omedelbar tillgång till pengarna.

En räntefond å andra sidan lånar ut dina pengar direkt till antingen staten, företag eller en blandning därimellan. Detta gör att en bra räntefond ska ge bättre ränta en ett konto och även hänga med snabbare när räntan stiger. Bankerna väljer ofta att vänta ett tag innan de höjer räntan på sina sparkonton vilket är ett sätt för dem att tjäna lite extra pengar. Dock finns många dåliga räntefonder vilket gör att det gäller att välja en bra räntefond för att få högre ränta. Pengarna kan du vanligtvis få ut inom några bankdagar vilket gör att de uppfyller kravet på tillgänglighet.

Hur hittar man då en bra räntefond? Man tittar på (1) vilken effektiv ränta fonden ger och (2) vad de placerar i.

(1) Den effektiva räntan är vad du får under ett år framåt efter avgifter (så länge ränteläget inte förändras) och går att jämföra direkt med din sparränta. Tyvär anger väldigt få fondbolag i Sverige denna. Oss veterligen är det endast ett bolag som gör så: http://www.skagenfonder.se/. Ett annat sätt är att titta de fonder som har den bästa historiska avkastningen, men då går det inte att jämföra med räntan på kontot eftersom räntan ser annorlunda ut framöver. Har räntan gått upp så kommer den effektiva räntan vara högre än den historiska räntan. Titta även på fondens avgift eftersom det är svårt att skapa någon markant högre ränta i korta ränta fonder så finns det ingen anledning att ha höga avgifter. Ett bra tips är att vara skeptisk mot storbankernas räntefonder, där finns ofta de sämsta fonderna med de högsta avgifterna och den lägsta effektiva räntan. Avgiften bör vara max 0,3% - allt utöver det är oskäligt.

(2) Vad fonden placerar i spelar roll eftersom du vill ha låg risk på den här typen av placering. Statsskuldväxlar är allra säkrast följt av bostadsobligationer och företagsobligationer. Välj en fond med låg duration - en fond med utlåning som har kort löptid - för att undvika ränterisk. Företagsobligationer ger möjlighet till lite högre ränta till en marginellt högre risk.

Några exempel på bra korta räntefonder, som gett hög avkastning och har låg avgift är:
1. Simplicity likviditet (0,15 % i avgift)
2. Skagen Krona (0,2% i avgift - effektiv ränta 5,68%)
3. Folksam likvidet (0,3% i avgift)